Рано или поздно каждому, кто занимается бизнесом, приходится задуматься о зарплатном проекте - банковской услуге, которая может быть полезна как крупной компании, так и маленькому стартапу. Действительно, зарплатный проект предоставляет ряд преимуществ, освобождает время для предпринимателя и бухгалтерской службы компании, упрощает процесс начисления зарплаты сотрудникам и, кроме того, дает дополнительные преимущества как для работников, так и для руководства компании.

Давайте разберемся более подробно в том, что такое зарплатный проект, как его можно получить и какие возможности он предоставляет.

При заключении договора на услугу "зарплатный проект для ИП" между финансовой организацией и предприятием происходят следующие действия. После подписания договора данные о трудовых контрактах всех официально трудоустроенных сотрудников заносятся в централизованную базу данных. Для этого необходимо предоставить специальный список и копии паспортов всех работников. После этого, для каждого работника, прикрепленного к штату предприятия, открывается отдельный расчетный счет. Банк выпускает пластиковые карты, которые связываются со счетом каждого из сотрудников. Кроме того, банк открывает отдельный счет для начисления зарплаты организации. Компания периодически перечисляет деньги на счет, который затем распределяется между расчетными счетами сотрудников банком.

Некоторые банки предоставляют услугу "зарплатный проект" без открытия расчетного счета. В таком случае, организация переводит деньги на корреспондентский счет банка.

Преимущества и недостатки зарплатного проекта

Для организации:

• Снижение нагрузки на бухгалтерию. Зарплатный проект значительно упрощает документооборот и может убрать необходимость в бухгалтерском кассире.
• Отсутствие расходов на транспортировку денег и сопутствующие этому риски.
• Экономия времени в день выдачи заработной платы. Благодаря зарплатному проекту все сотрудники получают свои деньги одновременно, независимо от их местоположения и не нужно тратить время на поездки в офис. Это особенно удобно для компаний, где большинство сотрудников работает удаленно.
• Конфиденциальность информации о выплатах. Размер зарплаты каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудника:

• Своевременное получение заработной платы даже в том случае, если нет возможности забрать ее в офисе компании.
• Возможность использования зарплатной карты для безналичных расчетов – как онлайн, так и оффлайн.
• Удобный контроль поступлений средств при помощи SMS-информирования.
• Снижение риска потери денег.
• Дополнительные бонусы – cashback, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получения кредита на особых условиях и другие возможности.

Таким образом, зарплатный проект обладает множеством преимуществ как для организации, так и для сотрудников, но следует учитывать и некоторые недостатки, связанные с этой услугой.

Как выбрать наиболее выгодный зарплатный проект: сравнительная таблица банков

Сегодня многие банки не требуют от работодателей комиссию за перевод денежных средств на зарплатные карты сотрудников. Тем не менее, некоторые финансовые организации до сих пор взимают определенную сумму за эту услугу. Размер комиссии зависит от объема денежных средств - чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. Ещё на размер комиссии может влиять то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка, такими как кредиты. При комплексном обслуживании банк может рассмотреть возможность снижения комиссии.

Чтобы помочь работодателям выбрать наиболее выгодный зарплатный проект, мы составили таблицу, в которой сравнили условия нескольких банков.

Итак, какой банк может вам подойти?

ЮниКредит Банк

Не берёт комиссию за перевод денег, а также предлагает некоторые дополнительные преимущества: зачисление заработной платы день в день, cashback до 3% за любые покупки, персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации, снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе, особые ставки по кредитам.

Сбербанк

Взимает комиссию в размере 1.25%, но для некоторых работодателей важнее будет отсутствие необходимости открывать расчетный счет. Возможно получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса "Копилка", средства зачисляются в течение 90 минут. Многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно, есть возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.

Промсвязьбанк

Взимает комиссию, размер которой определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников. Карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней, все операции совершаются удаленно, сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно, беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ, начисление средств на остаток по карте — до 8%.

Бинбанк

Предлагает условия по соглашению. Карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, необязательно открывать счет, наличные можно снимать во всех банкоматах РФ без комиссии, деньги зачисляются в день зарплаты, начисление процентов на остаток по карте.

УБРиР

Взимает комиссию в размере 0.5-1%. Бесплатное подключение зарплатного проекта, бесплатный выпуск зарплатных карт, cashback за любые покупки, услуга SMS-информирования, возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.

Веста Банк

Берет комиссию от 0.28%. Обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно, перечисление заработной платы сотрудникам происходит за 5 минут, зачисление денег на карты происходит в течение дня, возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии, бесплатный доступ к интернет-банку, подключение проекта – за 3 рабочих дня.

Таким образом, выбор зарплатного проекта зависит от личных предпочтений и потребностей компании. Рекомендуется внимательно ознакомится с условиями каждого банка, ведь конкуренция между ними по-прежнему остается высокой.

Список зарплатных проектов банков

В настоящее время многие банки предлагают зарплатный проект со своими бонусами для руководства организации. Это предложение выгодно не только для предприятия в целом, но и для руководителей. Ниже приведены примеры программ банков, которые предлагают дополнительные привилегии для руководства.

ЮниКредит Банк

При подключении зарплатного проекта "ЮниКредит Банк" предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra:

• cashback до 10%
• возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток
• 50%-ная скидка на аренду банковской ячейки
• участие в программе Priority Pass
• доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру
• выгодный курс обмена валюты
• кредитные программы, включая и ипотечные
• страхование и инвестиционные продукты

Cбербанк

"Cбербанк" предлагает программу для руководителей "Сбербанк Первый", которая включает в себя:

• персональное банковское обслуживание
• выпуск карт премиум-класса
• вклады и счета с повышенными процентными ставками
• программы страхования
• доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах
• льготный курс на обмен валюты
• консьерж-сервис
• услуга возврата налогов

Промсвязьбанк

"Промсвязьбанк" предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая помимо банковских продуктов на особых условиях, таких как:

• премиальные карты
• льготные условия получения кредитов
• особый тариф на обмен валюты
• поставку персонального менеджера
• доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира
• страховые программы
• консьерж-сервис
• услуги налогового консалтинга

Бинбанк

"Бинбанк" предлагает проект "Все включено", позволяющий руководителям организаций наслаждаться:

• отсутствием комиссий за снятие наличных до 50 000 рублей в банкоматах всего мира
• эксклюзивной страховой программой
• cashback до 5%
• начислением процентов на остаток средств на карте до 6,5%

Конечно, этот список далеко не полный, так как многие банки предоставляют услугу "зарплатный проект" с множеством бонусов. При подборе банка следует обращать внимание на его надежность, наличие отделений и банкоматов, стоимость подключения и наличие комиссии. А также уточнять, какие бонусы предоставляются руководителям и как это может повлиять на оформление кредитов и вкладов.

Фото: freepik.com