Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

Когда предприниматель запускает свой бизнес, он сталкивается с юридическими и организационными трудностями, включая выбор формы бизнеса и налогообложения. Однако главным вопросом для всех предпринимателей является выбор банка для открытия расчетного счета и решение, нужно ли это делать.

Банки законодательно обязаны работать с любыми категориями предпринимателей, включая все формы ведения бизнеса. Но услуги для бизнеса могут различаться в зависимости от банка. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осуществлен самостоятельно предпринимателем путем изучения тщательных тарифов и процедур оказываемых услуг. Данный материал расскажет об условиях открытия расчетного счета в банках и как правильно выбрать подходящий вариант.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Как выбрать банк для бизнеса?

При выборе кредитной организации для своего бизнеса, необходимо обратить внимание на ряд нюансов, которые могут оказаться критическими для успешного функционирования компании.

Для начала, следует учитывать надежность банка. Каждый месяц Центробанк России отзывает лицензии у банков, которые не соответствуют определенным требованиям. Часто это крупные банки с огромной клиентской базой. Отзыв лицензии может означать будущее банкротство, что заставляет клиентов банка рисковать своими средствами или сталкиваться с серьезными проблемами в расчетах с контрагентами и сотрудниками. В связи с этим, лучшим вариантом для бизнеса является надежная кредитная организация с большим объемом собственных средств, которая длительное время стабильно проводит свою деятельность в банковском секторе.

Кроме того, при выборе банка, необходимо оценить уровень работы с клиентами. Несмотря на возможность проводить операции с банковским счетом через интернет, нередко встает вопрос о посещении филиала в связи с решением каких-то проблем. Чтобы не стоять в очереди в ожидании приема, следует оценить качество работы с клиентами. Некоторые банки для малого и среднего бизнеса предлагают услуги индивидуального специалиста, с которым руководитель или индивидуальный предприниматель может связаться в любое время.

Также важно обратить внимание на наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие кредитные организации предоставляют клиентам возможность проводить платежи через интернет-банкинг, используя специальный защищенный интернет-сервис. Лучшие банки для бизнеса предоставляют сразу несколько вариантов удаленного обслуживания, таких как онлайн-банкинг или специальное программное обеспечение, которое устанавливается на компьютер клиента.

Наконец, стоимость обслуживания счета также является важным критерием при выборе банка. Необходимо сравнить стоимость ведения счета в различных банках. Банки обычно применяют два вида платежей: периодический фиксированный платеж (за месяц пользования) и процент от каждой операции. Чтобы выгодно открыть счет для ИП или организации, необходимо изучить перечень дополнительных услуг банков, например, обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование.

Самый лучший банк для бизнеса - это тот, который придерживается указанных критериев при работе со своими клиентами и старается предоставить лучшие условия по приемлемой цене. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса по аналогичным признакам.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Предоставление документов для ИП при открытии расчетного счета

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем и определились со своим банком, где открыть расчетный счет, то вам понадобятся некоторые документы. Перечень этих документов следующий:

1. Документ, подтверждающий личность.
2. Образцы подписи и печатей, которые размещаются на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (в случае, если для вашего вида деятельности требуется лицензия).
4. Документы, подтверждающие полномочия третьих лиц и права распоряжаться деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или другой документ, который подтверждает ваше право пребывать на территории страны (если вы гражданин другой страны).

Определение порядка оформления расчетных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является довольно простой процедурой, которую можно представить в виде нескольких шагов.

Первым шагом является выбор кредитной организации. Для наглядности можно использовать табличную форму, в которой будет представлена ключевая информация, взятая из открытых источников в интернете, о банках. Однако, помимо этого, стоит уделить внимание отзывам на авторитетных профильных порталах и форумах, а также обратиться к рейтингам лучших банков для бизнеса в России, которые публикуются на независимых интернет-ресурсах и официальном сайте Центробанка РФ.

Далее необходимо провести предварительный анализ, выбрать несколько банков и посетить их офисы для обслуживания юридических лиц. Во время визита можно побеседовать с представителями кредитных организаций очно, получить первое впечатление о сервисе и окончательно выбрать тариф и дополнительные услуги. Условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг, тарифы и другие важные аспекты будут исчерпывающе обсуждены с представителями банка.

Далее, необходимо собрать пакет документов, хотя перечень стандартных документов одинаковый для всех банков, форма представления и бланки все же могут иметь различия. После этого, необходимо обратиться в банк с заявлением на открытие расчетного счета – можно либо самостоятельно, либо через доверенное лицо.

После обращения в банк, необходимо подписать договор и ожидать сообщения от представителя банка об открытии счета, которое приходит спустя какое-то время. После получения сообщения, расчетный счет будет активирован путем внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года владельцы расчетных счетов не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России или налоговую инспекцию об открытии счета или изменении реквизитов – такая обязанность возложена на банк.

Виды дополнительных услуг по договору с банком

При заключении договора с банком предоставляется возможность подключения дополнительных услуг. Однако минимальный объем сервиса обеспечивается всем клиентам, независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет. Если вы рассматриваете различные варианты открытия расчетного счета для ИП, обратите внимание на перечень дополнительных услуг, предлагаемых различными кредитными организациями.

Дополнительные услуги банка условно можно сгруппировать следующим образом:

1. Интернет-банкинг. Эта услуга позволяет осуществлять удаленные платежи, используя онлайн-сервис банка или специальное программное обеспечение с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, взимается только комиссия за проведение операций. Ее преимущества включают круглосуточное обслуживание, возможность получения подробной информации по счету и управления услугами через личный кабинет. Среди недостатков можно отметить менее высокий уровень безопасности операций по сравнению с использованием ПО и возможность взлома.
2. Эквайринг. Эта современная услуга практически незаменима для организаций, работающих в сфере торговли. Эквайринг дает возможность принимать платежи банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей таким способом необходимо взять в аренду у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Если вы планируете открытие расчетного счета для ООО, обратите внимание на предоставление услуги эквайринга.
3. Привязка карт к расчетному счету. Для облегчения проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету сразу для нескольких сотрудников, с такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Зарплатный проект обеспечивает удобное обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
4. Аутсорсинг. Многие банки предлагают для малого бизнеса услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Специалисты консультируют клиентов по выбранным направлениям, самостоятельно подготавливают отчетность, платежные поручения и иные документы.

Это не полный список возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно формулирует предложения, упрощающие проведение операций.

Когда дело доходит до выбора банка для открытия расчетного счета для своей организации, многие предприниматели оценивают стоимость обслуживания. Некоторые банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако за обслуживание могут взиматься комиссии за операции или платить ежемесячную плату. Поэтому, чтобы понять, какой расчетный счет лучше открыть для своего ООО или ИП, вам стоит изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе.

Ниже приведена таблица 1 с тарифами для некоторых банков, работающих в Москве и Московской области. Однако, учтите, что условия могут изменяться со временем.

* Стоимость ведения расчетного счета начинается с 5-го месяца.

Практически все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячие линии или email. Вы можете получить более подробную информацию на официальных сайтах банков или посетив их офис.

Каждый банк разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для определенных категорий предпринимателей. Такие тарифы могут отличаться по многим параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, какой банк выбрать для открытия расчетного счета - это ваше личное решение.

Фото: freepik.com